深度：交易10000佣金120个二维码跑分黑产成洗钱帮凶？

在网赌圈深耕多年的老秦最近发现，他的网赌平台已经开始支持二维码收款，但每次充值，收款人都是不同的个人账号。

老秦不知道的是，他赌钱的收款人不是网络赌博平台，也不是网络赌博平台合作的支付平台，而是一个真实的个人用户。这就是所谓的“跑分”业务。新京报记者调查发现，这个“跑台”已成为灰黑产品非法支付的最新手段。所谓“跑分”，就是用自己的微信或支付宝收二维码，代他人收钱，赚取佣金。这使得越来越多的普通用户成为灰黑产品和骗子“洗钱”的帮凶。

7月26日，广东省公安厅在“清网2019”专项行动新闻发布会上表示，近日，其破除利用润分APP平台洗钱赌博资金的新型犯罪团伙，逃避监管，抓获犯罪嫌疑人。 103人、10个窝点被毁，涉案金额被冻结1645万元。这也是全国首例打击跑分平台助力信息网络犯罪活动的案例。

“在监管部门的统一指导下，金融和支付机构严厉打击了各类非法资金支付结算行为，取得了显著成效。但在利益驱动下，不法分子不断改变手段开户、虚假交易等新类型很多，在公司今年支持公安机关打击的多起案件中，发现犯罪团伙大量招收微信用户或支付宝用户，将收款二维码提供给黑产团伙收款，这带来了一个非常严重的问题，问题是：这些用户都是洗钱的帮凶。” 7月25日，腾讯守护计划专家董磊表示。

新京报记者发现，普通用户可以从对标平台中分一杯羹，但由于对标平台多对接灰黑产品，用户资金安全无法得到保障。而随着监管手段的不断发展，大多数用户只要进行少量交易，往往就会面临资金账户被封号的问题。此外，为了从事标杆业务，您必须向平台披露您的银行卡、身份证、电话等隐私信息，跑者也面临隐私信息泄露的风险。

90后、00后参与“跑分”进入网络赌博等新的非法支付方式

老秦最近发现，他的网络赌博平台已经开始支持二维码收款了，每次收款都是不同的个人账号。

“我熟悉的平台一般都需要网银转账，但是用二维码支付更方便。起初我以为支付对象是我的‘客服’，后来发现每次我汇款了，对方二维码不一样，咨询客服说是公司开通的‘新渠道’。”深耕网赌圈多年的老秦告诉新京报记者。

事实上，这些赌博资金的收款人并非网络赌博平台，而是真实的个人用户。每当老秦支付赌金时，他的钱通过微信或支付宝二维码扫描进入个人用户的资金账户，用户再通过网银将资金转入“跑分”平台进行跑分。平台将无数个人账户的资金“交出”，最终将赌金转入网络赌平台。这样，网络赌博平台从赌徒老秦那里收取的赌博资金被巧妙地“洗白”，成为老秦与普通个人用户之间的C2C资金划转。

新京报记者发现，标杆平台连接的“回家”不仅是网络赌博平台，网络色情甚至网络诈骗也可能与标杆平台连接。

7月30日，新京报记者在微信群里看到一群跑分的“从业者”朋友直接说，“我就是在做网络诈骗，要不你跟我一起做。 。”

据扬子晚报报道，今年5月，犯罪嫌疑人以购买电器需要返利为由，通过淘宝下单、线下交易等方式诈骗7890元。警方接到报案后，经研判发现，骗款收款账户及其他三个账户资金流向巨大，且流动频繁。警方将其抓获后，发现四名账户持有人的平均年龄只有18岁。 ，获得佣金。自事件发生以来，已帮助网络犯罪嫌疑人洗钱数十万美元。

“目前，灰黑色产品接入标杆平台进行转让非常流行。有的平台为了方便灰黑产品的需求，也有同城转账，让你扫描的二维码可以显示对方和你在同一个城市，让它看起来更真实。” 7月29日，一位黑白行业从业者告诉记者。

近日，新京报记者卧底探访了一个叫“峰”的标杆平台，发现该平台推出了“同城匹配”模式。一位记分员表示，付费扫码的人“就像去超市一样”。

根据广东省公安厅公布的内容，被查获的跑分平台团伙形成了“赌徒-平台会员-跑分平台-境外赌博网站”的资金流通闭环路径，每月涉案资金高达2亿元。当赌客登录境外博彩网站需要对博彩资金进行充值时，境外博彩网站会将充值信息推送到对标平台，运行对标平台也会采用类似的机制抢取网约车订单——招呼，并在平台下达资金划转令。注册会员可以抢单。当会员成功抢单后，赌客将赌金转给会员，会员将赌金转至境外博彩网站。海外博彩网站以每只基金的2.5%-2.8%作为佣金返还给对标平台，运行平台将1%-2%的佣金返还给注册会员该平台。最终的标杆平台通过赚取佣金的差额来获利。

据统计，在标杆APP的2150多名兼职会员中，90后和00后超过1440人。

“跑”高峰期是凌晨“跑”10000元120元

“咳咳，又到了激动人心的岗位检查时间了。”每天早上九点以后，对标平台的“导师”会在群里统计深夜“会员”的成绩：“会员1，74单；会员2，30订单”。

新京报记者卧底某标杆平台发现，针对灰黑产品推送至标杆平台收集的充值信息，标杆平台采用与网约车、外卖类似的抢单机制，并上传充值信息。到平台，从事跑分的普通用户可以通过抢单完成交易。对于每笔交易，基准测试平台都有一个名为“mentor”的经理来控制它。

根据品尼高平台规则，在平台上注册的“会员”，每笔价值1万元的订单，将获得120元。晚上提成增加0.2%，即每10000元的资金收益增加至140元。另外，如果用户每晚跑单超过30单，“导师”也会给予额外奖励。

新京报记者注意到，在正常工作时间内，标杆平台往往没有一个订单可接。凌晨12:00后，平台“成交订单”逐渐增多，凌晨3:00至凌晨是对标平台接单的“高峰期”。

7月30日凌晨1点左右，记者在峰标平台1分钟内刷新抢单选项，发现挂单4笔，金额分别为1万元、5000元、600元、1万元总资金流2.56万元。凌晨3:00左右，新京报记者1分钟内下单17单，单单金额300-2000元不等。平台1分钟内可抢单的资金总流量1.300万。

这些“订单”大多一发布就被平台上的抢单者一扫而空。凌晨5:00，记者发现，刷新后仍有不少订单，这可能意味着大部分抢单者开始休息，导致“订单少，人多”。

新京报记者在跑分的“同事群”中发现，有人一晚上跑了49单，一共收到5.09万元。按此计算，“跑”得分手一晚的收入达到了712.6元。

从事标杆业务的灰黑人士“聚宝和财”表示，目前流行的大型标杆平台有鼎丰、榆林君、牛牛三个。 “三个互联的二维码平台包括微信和支付宝。也有一些做虚拟货币的平台，不需要二维码。另外，由于标杆业务的普及，越来越多的小平台应运而生。”

用户若想参与对标，必须在对标平台绑定银行实名卡，并上传微信或支付宝二维码。使用网银转账方式转账至对标平台，再从对标平台转账至灰黑行业从业者。为了保证用户不“跑路”，标杆平台要求抢单者先向平台充值一定的“押金”。最大抢单金额不能超过押金，抢单员只有在抢到一定数量的订单后才能获得退款并离开会场。

为了防止来自微信的攻击和举报，峰跑平台成员目前使用一款名为“聊白速成版”的聊天APP作为交流平台。抢单者在这里与“导师”和“代理”就抢单的具体问题进行交流。其中，“导师”负责回答抢单者的问题，“代理”负责将新的抢单者拉入平台。

接单者也可以成为“代理人”，发展自己的“下线”。

7月30日，新京报记者联系“牛牛”标杆平台代理商时，对方称搬运工（即标杆跑者）的利润为每人100元提成。 1万元在微信上跑。支付宝每10000元提成70元，QQ和云山支付分别是60元和50元。 “你每拉一个搬运工，他跑1万元，你就可以获利10元。如果他再拉一个搬运工，每10000元你可以得到4元的利润虚拟币跑分犯法吗，你每跑1000元，你可以获得3元的利润。”一万元。元利润”。

为了逃避监管，也存在欺诈和信息泄露的风险

用“跑分”赚钱并不像看起来那么容易。

7月28日，有跑友称，已向平台充值5万元，近期急需这笔钱，但“出不来”。 “平台要求我抢2.5万元‘任务金’才能提现。”

“跑分可以赚钱，但是很麻烦，二维码容易卡，建议不要做，而且钱是不可见的。如果平台跑了虚拟币跑分犯法吗，你该去找谁。” 7月28日，已经退出跑分平台的网友“顺子”告诉新京报记者。

除了跑台的风险外，跑分者的主要“烦恼”还来自于二维码失效导致收不到钱的风险。

记者卧底注册进入标杆平台后发现，相当数量的标杆“同事”多次交易后二维码被冻结。 “新的微信账号只抢了两个订单，很不正常，几乎一个账号只抢了1300多块钱，五个微信账号一下子就被封了。” “一晚上四个二维码被屏蔽了。”

对此，“导师”解释说是微信“风控”造成的。

新京报记者注意到，微信前不久发布公告称，注意到这一“跑分”骗局并予以严厉打击：因涉嫌宣传组织微信“跑分”，涉及赌博，涉黄、诈骗等非法账号，将根据账号违规程度采取限制收款、冻结等措施。情节严重，涉及违法犯罪的，将移交司法机关处理。

一位做“跑分”的网友表示，二维码被屏蔽是常有的事。具体表现为微信账号异常，收藏限制30天。记者检测其二维码时，提示“收款账户异常，暂时无法支付”。

对此，“导师”表示，二维码需要“养”。 “一个收款码不宜长期使用，可分时段轮流使用，可延长收款码寿命；一旦发现抢单连续5次无法收款，扫一扫立即打码，发现连续8次收不到，收到付款后，停止使用。” “建议你在平台充值5万元，准备4个支付码，然后开始做。”

记者发现，基于微信和支付宝对标杆业务的监控，甚至还出现了一批专攻二维码的“码商”。

7月30日，记者在贴吧、QQ等不同关键词搜索时，联系到了一名卖支付宝二维码的灰黑行业从业者。

这位“三哥”说，根据他的经验，一个普通的个人微信二维码基本上可以跑几十万，但15万是个关卡。再跑下去，大概率会遇到监管。”不过他表示，也有一定概率会遇到“神码”，“是不会被封杀的二维码，而且这种代码很难得到。”

7月25日，腾讯卫报专家董磊在腾讯卫报媒体沙龙上表示，这类用户“白天收钱正常生活和生意，晚上上网赌博、上网帮罪。色情很活跃。分子收集，面对如此海量的交易，需要金融机构和支付机构识别非法交易。”

腾讯支付风控团队发布《关于打击“微信跑分”违法违规行为的公告》称，微信跑分不仅违反了国家相关法律法规，还严重影响了用户账号的安全使用侵犯用户合法权益，给用户带来存款诈骗、信息泄露、非法洗钱等重大风险。

标杆平台的流行也带来了一系列衍生的欺诈和信息泄露问题。 “顺子”告诉记者，他遇到了一个“假标杆平台”，先是让他私下交押金。 “对方说跟他能拿分，其实是骗子，给了他500块钱，可是钱一直没到。”

同时，大型标杆平台注册时需要填写详细的个人信息，包括银行卡账号、邮箱、身份证号、手机号等。有媒体称，一旦这些个人信息被被不法分子收集和使用，后果将不堪设想，可能遭到推销电话、诈骗电话、垃圾邮件的骚扰，甚至面临账号密码被盗，甚至冒充用户身份进行贷款。

但是，为什么还有很多用户争先恐后地做基准测试呢？有专家表示，“从事标杆业务的人，大多是基层人员，为了那百分之几的利润，愿意付出一切。”新京报记者在一个标杆交流群中发现，大多数标杆爱好者认为“财富和风险都在追求，没有办法顺利赚大钱”。

公安部门联手打警提醒：“跑分”涉嫌洗钱

7月26日，广东省公安厅发布“净网2019”专项行动结果。今年以来，佛山警方在工作中发现，某团伙利用“跑分”平台涉嫌帮助境外网络赌博网站收受、转移和洗钱。警方提醒广大市民，部分利用微信、支付宝等方式采集“跑分”二维码的兼职项目，实际上是在帮助赌博等黑灰团伙进行洗钱活动，涉嫌帮助信息和网络犯罪。活动。参与者需要承担责任。经济损失风险和相应的法律责任。

“这是一种第四方支付。”董磊说，“在结算媒介中，业界俗称的第一方支付是指实物支付和货币支付；第二方为银行类清算结算机构；第三方支付是获得政府颁发的支付业务许可证的机构。第四方支付是指未经国家许可，依托二方和第三方支付能力和接口，通过技术手段整合构建的非法结算平台。”

在他看来，近两年第四方支付发展迅速。 “其实他们很专业，专业到什么程度？至少要明白三点，怎么收钱；第二，要懂支付，要知道好用和好用的地方在哪里？”市场上有便宜的支付渠道；第三，你需要懂技术，开发自己的网站或APP，自动化实时结算。经过这么多年的发展，非常专业。”

《关于严厉打击“微信跑分”违法违规活动的公告》指出，根据刑法对洗钱犯罪的立案标准，对洗钱行为“提供资金账户”的，提供人为账户将被立案追诉，最高刑罚为“刑” 5年以上10年以下有期徒刑，并处5%以上20%以下罚金洗钱金额。”

今年年初，最高人民法院、最高人民检察院印发《关于非法从事资金支付结算业务和非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》 ，于 2019 年 2 月 1 日生效。在司法解释发布的问答环节中，“两高”表示，利用受理终端等方式，以虚构交易、虚构价格、交易退款等非法方式向指定付款人支付货币资金或在线支付接口。属于“非法从事资金支付结算业务”的情形。

北京讯振律师事务所律师王德义公开表示，“跑分”本质上是提供用户的个人账户供他人使用，并没有真实的交易作为依据。这种行为本质上是一种有组织的欺诈交易；情节严重的，依照刑法规定涉嫌洗钱，可处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；

王德义认为，微信账号除了社交功能外，绑定身份证或银行卡后，还有金融功能。利用微信账号为违法行为提供便利的行为违反了与腾讯的用户协议，腾讯有权对上述违法行为进行监督和处理。建议腾讯加强技术措施，从技术上防范上述违法行为；个人用户应珍惜微信账号使用权，拒绝参与“跑分”等非法交易。

董磊认为，对于此类非法资金的支付结算给监管机构带来的麻烦，这是“过去式”。他表示，为了解决个人二维码非法结算问题，互联网企业往往会通过技术手段来解决问题。 “我们总结普通用户的交易特征，通过机器学习识别可疑交易，第一时间发现并有效封堵，并根据账户违规程度采取限制催收、冻结等措施。将移交给司法机关。”

新京报记者罗一丹luoyidan@xjbnews.com