实战研究（六）：我的银行卡会被冻结，我会被拘留吗？

作者：吴斌，广强律师事务所刑事律师，经济犯罪辩护与研究中心核心成员

为获取收入，将银行卡出租、出售给他人；亲友谎称收据合法 想赚钱，需要借银行卡；因您与犯罪嫌疑人有资金，您名下的银行卡被冻结；您明知收款涉及违法犯罪，但仍提供本人银行卡收款违法犯罪资金；做外贸业务，客户通过第三方中介将货款转至指定的个人银行卡；买卖虚拟货币（比特币、Tether、USDT、莱特币等），买家通过第三方中介将钱转入卖家指定的个人银行卡……无论以上哪种情况都被冻结，冻结决策机关为公安机关。

自2020年以来，打击非法开售手机银行卡（破卡冻结行动）以来，全国冻结的银行卡数量急剧增加。查询银行卡被冻结的情况屡见不鲜。有人担心银行卡被冻结的资金会被转走？有人想知道银行卡什么时候解冻？有人想知道如何申请解冻？有人担心会不会被刑事拘留？这些问题是银行卡冻结各方最关心的话题。如何申请银行卡解冻？可以参考作者原创文章《办案须知（一）我的银行卡被冻结了》），本文重点介绍我的银行卡被冻结后是否会被刑事拘留？风险等级有多高刑事拘留？等解释分析。

一、出租、出售、借出银行卡获取收入，涉嫌刑事犯罪，银行卡被冻结后，有很高的刑事拘留风险

将自己的银行卡出租、出售或借给他人，获得几百或几千元的收益。因为是被他人用来接收违法犯罪资金，所以流量从几十万到几百万不等，往往涉及诈骗资金、网络赌博资金或一些“跑路活动”。公安机关自然会根据受害人的报案信息对银行卡实名持有人进行追查。一旦被传唤，被刑事拘留的风险极高。

如果您主观知道或者应当知道（通过客观行为推断主观意图）他人利用信息网络犯罪，并将银行卡出租、出售、出借给他人进行支付结算协助，最高人民法院认为最高人民检察院《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》法律解释[2019]15号：“第十二条明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供帮助的，有下列情形之一的，应当认定为刑法第二百八十七条之二第一款规定的“情节严重”：

(一)为三个及以上对象提供帮助；(二)支付结算金额20万元以上；

(三)通过广告或其他方式提供资金5万元以上；(四)非法所得一万元以上……前款规定的行为，确实不可能核实被帮助人是否因客观制约已达到犯罪水平，但相关金额合计达到前款第二项至第四项规定的标准五的，涉案资金金额超过20万的元如何规避银行卡被冻结，或者造成特别严重后果的，以协助信息网络犯罪活动罪如何规避银行卡被冻结，依法追究刑事责任。五级风险等级，对这种情况下的刑事拘留风险等级进行调查。

5 级。

二、与涉嫌刑事犯罪的人进行金融交易；明知收到资金违法犯罪，为自己提供资金银行卡收到违法犯罪资金，导致银行卡被冻结，被刑事拘留的风险更高

上级银行卡涉嫌犯罪，资金流向涉案银行卡，作为收款上级银行卡容易成为嫌疑人的银行账户自然被冻结，银行持卡人可能涉及洗钱犯罪或共同犯罪并面临被捕。刑事拘留风险。

根据刑法第一百九十一条关于洗钱罪的规定：“明知是毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、走私活动、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪， “犯罪所得及其所得，为掩饰或隐瞒其来源和性质，提供资金账户，通过划拨或其他结算方式协助转移资金，或协助将资金汇出境外。 ...”隐瞒非法资金、赃物及其犯罪所得，使其明显来源和性质合法，并涉嫌洗钱。

如果明知收到的资金是违法犯罪的，但仍提供银行卡接收违法犯罪资金，这是明显的主观犯罪意图，不仅银行卡会被冻结，而且存在被冻结的风险刑事拘留非常高。

根据《刑法》第312条关于变相隐匿犯罪所得、犯罪所得罪的规定：“明知故犯隐匿、转移、收买、变卖犯罪所得和犯罪所得，或以其他方式变相、隐匿……”规定，明知收受资金违法犯罪，还提供银行卡收款和帮助转账，涉嫌变相、隐匿犯罪。

涉案资金，收款渠道不限于银行卡，还可能涉及微信二维码或支付宝二维码等支付结算方式。

因此，银行卡被冻结，刑事拘留风险等级为三级；刑事拘留的风险等级为五级。

三、做外贸业务，买卖虚拟货币（比特币、Tether、USDT、莱特币等），接收买家通过第三方中介转账，导致银行卡被冻结，刑事拘留 低风险

有很多公司做外贸业务。大型跨国公司通常不使用个人银行卡接收外国客户的付款；而中小企业，如果涉及到国外客户，为了规避税收风险或方便收款，货款往往会汇入个人银行账户。为避免汇率损失，国外客户可能会找第三方中介机构进行转账支付。第三方中介可能涉及地下钱庄，地下钱庄的资金是各种资金的集散地。一旦涉及来源不明的资金，极有可能被认定为涉及洗钱犯罪而被冻结。

买卖虚拟货币（比特币、Tether、USDT、莱特币等），买家的资金也可能找第三方中介进行转账支付，甚至买家可能是洗钱者。此外，十部委于2021年9月15日发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》明确“与虚拟货币相关的经营活动属于非法金融活动”和“境外虚拟货币通过互联网向我国居民提供服务也是非法的金融活动。”如果涉及虚拟货币交易，则属于违法行为。因此，即使资金来源不明，虚拟货币交易也可能面临被冻结的风险。

无论是真实的外贸业务还是虚拟货币交易，如果转账资金账户被举报涉及刑事犯罪，都可能面临被冻结的风险。

因此，买卖虚拟货币交易及银行卡被冻结的刑事拘留风险等级为3级；涉及业务支付的资金和银行卡被冻结，本案刑事拘留风险等级为一级。

如果最终确定涉案银行卡构成犯罪，将依法扣减涉案资金。当然，刑事拘留的风险程度取决于案件的实际情况；被刑事拘留不一定构成刑事犯罪。如果银行卡持卡人不知道被用于犯罪活动、被骗、被盗用的，银行卡持卡人不承担刑事责任。

（注：刑事拘留风险等级按五级计算，1级最低，5级最高；风险等级仅作为本文说明的参考指标，不作为参考指标。特定案例的指南。）