经济学高频考点梳理——无网无电支付功能上线：数字人民币与货币相关常识

近日，数字人民币APP上线了无网无电的数字人民币支付功能。 在部分安卓手机用户中，数字人民币APP硬钱包的“支付设置”模块增加了“无网无电支付”入口。 专家表示，无网无电支付将有效提升支付服务的可得性，进一步体现数字人民币作为现金支付的便捷性。 那么，数字人民币是不是和比特币一样的虚拟货币呢？ 答案显然是否定的——数字人民币是一种与人民币等值的真实货币，而不是虚拟货币。 下面我们就通过本文来看一下货币相关的测试点。

一、数字人民币 数字人民币是中国人民银行（中央银行）发行的数字形式的法定货币代付比特币，由指定的运营机构运营，面向社会公开兑换。 纸币和硬币是等价的，具有价值特征和法定补偿，支持可控匿名。 两个对应关系： 1. 数字人民币是数字形式的法定货币； 2、相当于纸币和硬币。 数字人民币主要定位于M0，即流通中的现金和硬币。 2019年底，数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都，以及未来的冬奥场景开展试点测试。 到2020年10月，新增上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点地区。 1、法定货币数字人民币由中国人民银行发行。 是具有国家信用背书和合法偿付能力的法定货币。 与比特币等虚拟货币相比，数字人民币是法定货币，等同于法定货币，其有效性和安全性是最高的，而比特币是一种没有任何价值基础的虚拟资产，不享有任何主权信用担保，存在不保证价值稳定。 这是央行数字货币与比特币等加密资产最根本的区别。 2、松耦合功能支持银行账户 松耦合是指无需银行账户即可开通数字人民币钱包。 对于部分农村或偏远山区群众、在华境外游客等，无法或不方便开立银行账户的，也可以通过数字钱包享受相应的金融服务，有利于实现普惠金融。

3.个性化设计①双线下支付。 与纸币一样，它满足了飞机、邮轮、地下停车场等网络信号较差场所的电子支付需求——即无需网络即可进行支付。 ② 安全性更高。 如果确实发生挪用等行为，对于实名钱包，数字人民币可以提供挂失功能。 ③多终端选择。 不愿或不能使用智能手机的人可选择IC卡、功能手机或其他硬件——直观对应，无需手机也能使用。 ④多信息强度。 根据掌握客户信息的强弱，数字人民币钱包分为几个等级。 如大额支付或转账，必须经过信息密集度高的实名钱包。 ⑤点对点配送。 通过数字货币智能合约，可以实现定点交付。 民生资金可以发放到群众的数字钱包中，杜绝虚假索取、截留挪用的可能。 ⑥可追溯性高。 在主管部门严格按照程序出具相应法律文件的情况下，进行相应的数据核实和交叉比对，为打击犯罪提供信息支持。 腐败分子即使采取分拆等方式代付比特币，也难以逃避监管。 2、货币 货币是关于与劳动等价物相对应的交换权的契约。 它是一种货币，俗称金钱。 货币的本质是一般等价物。 1、货币史上最早的货币：天然贝壳——秦元钱：以两为单位，一两钱圆孔无轮廓，半两钱圆孔方孔——（西汉武帝）五铢钱币—（唐高祖李渊）武德四年废五铢铸开元通宝钱币-（晚唐五朝）白银开始流通-（北宋）世界上最早的纸币交子-南宋惠子-（元代）宝钞，不铸铜钱，中通元宝以丝为本钱，以官、文为单位-（现代）银元 2.货币功能价值标准、流通方式、支付方式，存储方式和世界货币。

三、三大货币政策 货币政策工具又称货币政策手段，是指中央银行为实现货币政策目标而采取的政策手段。 货币政策工具可分为一般性政策工具（包括法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场操作）和选择性政策工具（包括直接信贷调控、间接信贷引导等）。 概念对应：三大货币政策——法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场操作——只要其中任何一项上调，市场上的货币就会减少，从而抑制通胀，形成通缩。 4. 人民币 中国大陆现行的法定货币称为人民币，由国家银行中国人民银行发行。 人民币的主要货币是元，辅助货币是角和分。 一元是十角，一角是十角。 有元、角、分纸币，有元、五角、分硬币。 元有1、2、5、10元、20元、50元、100元，角有1、2、5角，分有1、2、5角。 人民币的缩写是 CNY￥。 5、货币发行 货币发行是指发行银行向流通圈放出的货币数量超过从流通圈提取到发行仓库的货币数量。 按其性质可分为经济发行和金融发行。 人民币的发行是根据国务院的规定，经中国人民银行批准的货币发行方案。 货币发行是中央银行的一项重要责任。 6、M0、M1、M2、M3 M0=流通中的现金是指银行体系外各单位的存量现金与居民持有的现金之和（数字人民币属于现金，属于M0）。 狭义的货币供应量（M1）是指M0加上银行的活期存款。 广义货币供应量（M2）是指M1加上单位在银行的定期存款、城乡居民个人在银行的各项储蓄存款和证券客户的保证金。 M2与M1之差，即单位定期存款与个人储蓄存款之和，通常称为准货币。 广义的货币供应量（M3），M2+拥有流动性强的证券等资产。